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平安健康保险发展战略浅析

作者:原创论文网 时间:2017-05-05 15:05 加入收藏

  2016 年,随着中央正式审议通过了“健康中国 2030”规划纲要,预示着“健康中国”这一国家战略将进入快车道,并直接推动大健康产业的飞速发展。预计中国大健康产业 2020 年达 8 万亿元规模,商业健康保险保费有望达到 7000 亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一,年均复合增长率预计为 22%。平安健康险作为首批专业健康险公司,正以此为契机,积极布局面向未来的新战略,结合创新的业务模式和先进的信息技术,加速业务跨越式发展。

  目标客群细分、精准定位

  平安健康险的业务发展目标是做未来近万亿元商业健康保险保费市场的领跑者,“客户需求导向”的新战略规划方向是其中重要的战略设计原则。对于目标客户群体进行进一步细分,设计有针对性的产品、服务、渠道等策略,将是快速扩大客群规模、同时控制好风险的基础。基于大数据分析平台,利用多来源、多维度、多形式的整合型数据,对于客户的多方面的需求进行探索、分析,刻画出客户的动态特征,从而分析出基于健康保险和健康服务为视角的客户价值分层。以此价值分层和需求特征,可以精准的设计出个性化的产品和服务包,甚至是一揽子的健康解决方案,从而提升客户体验和满意度,达到扩大销售机会的目标。

  创新的产品设计和差异化服务

  以往的保险产品设计往往需要通过创意收集、产品设计、精算定价、运营规则梳理、条款设计、保监报备、系统需求和上线、上市推广等一系列必要的业务流程,这样的产品开发流程导致上线一个新产品往往需要 2 个月甚至更长的周期。

  但是在互联网经济新模式下,往往要求能快速响应市场的需求,这个周期已经压缩到半个月、周、天,按照以往的产品开发模式,显然无法应对这样的快速、频繁的产品上线要求。

  为此,平安健康险提出了 1+N 的创新产品开发模式。1即为一个完整的、可以灵活配置的模块化产品,这个 1 的主产品具有完整的条款和费率体系、核保和核赔规则体系、业务服务流程、多渠道接入销售机制。N 则是这个主产品的衍生型市场产品,组合了多种保险保障和健康服务等,可以通过配置、快速的实现上线推广。

  平安健康险在中国最早推出了健康管理的服务品牌“健行天下 Vitality”。通过与苹果等健康运动设备服务商、基因检测、体检和医疗机构、问诊服务平台等机构的深度合作,为客户提供运动跟踪、健康促进、积分奖励、体检、在线问诊、导医预约、VIP 绿色通道等“一揽子”的差异化服务。把原来被动的医疗保障保险理赔,进化为主动的健康干预和管理服务,并形成前后贯通的健康管理服务体验,真正成为客户的健康管理长期合作伙伴,实现客户和保险公司的双赢。

  建立多元化的销售渠道从渠道创新角度,平安健康险的销售渠道不局限于传统的中介、集团内交叉销售、直销等,积极、快速的推出了 3种创新的模式 :保险 + 互联网、互联网 + 保险和纯互联网。保险 + 互联网模式,产品在线下推广,但是通过线上渠道销售,比如通过平安健康险的官网、微信、M 站、第三方销售平台等渠道吸引客户进行产品购买。

  互联网 + 保险模式,与有很大流量的互联网平台进行合邱辉,平安健康保险股份有限公司系统应用部副总经理,负责健康险整体 IT 战略规划、系统规划设计、项目管控、开发运维管理等工作。在金融行业有超过 16 年的工作经验,曾经在易保网络任职企业架构师、开发经理 , 在麦肯锡任职资深实施咨询顾问、在埃森哲中国任职咨询经理。


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