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邯郸科技金融发展现状与对策

作者:原创论文网 时间:2018-04-19 22:40 加入收藏

  2011年科技金融被写入《国家“十二五”科学和技术发展规划》,标志着科技金融正式纳入国家科技创新发展战略[1].2016年国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》指出,要完善科技和金融结合机制,提高直接融资比重,形成各类金融工具协同融合的科技金融生态,要促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心等,科技金融发展迎来重大利好[2].近年来,邯郸市委、市政府高度重视科技创新和金融服务工作,先后制定“科技九条”“金融九条”等政策,科技和金融工作成绩显着。本文通过邯郸市科技和金融工作“单线”快进的同时,如何推动二者深入结合,更好发挥金融的杠杆作用和科技的乘数效应,提出了相关的对策建议,旨在促进邯郸市科技和金融的深入融合。
  
  1、邯郸科技金融发展现状
  
  近年来,邯郸市委、市政府高度重视科技与金融工作,多次召开市委常委会、市政府常务会专题研究,部署推进,科技领域和金融领域成绩显着,多项指标名列全省前列。科技创新能力不断增强,金融服务实体经济水平不断提升,为科技与金融的深入结合打下良好基础。
  
  1.1 实施创新驱动力度空前,发展动能加快转换
  
  近年来,邯郸市大力实施创新驱动,科技创新正在快速成为邯郸市转型升级的重要突破口。科技体制改革强力推进。研究出台了“科技九条”等一系列科技创新政策措施,设立了科技创业投资和科技成果转化引导基金和科技型中小企业科技增信贷款,成立了邯郸市金融资本服务中心、邯郸市科技金融服务中心,组建了邯郸市科技金融联盟,设立了科技银行,市场分配科技资源的机制正在形成。企业创新主体地位愈发凸显。截止2016年底,全市科技型中小企业总数达6061家,高新技术企业210家,省级创新型企业4家,总数达11家;市级企业研发机构1540家,省级以上工程技术研究中心达19家,省级院士工作站20家。创新能力明显提升。2016年专利申请量达4000件,万人发明专利拥有量达到1.215件,发明专利授权218件,增长20%. 2015年全市研究与试验发展(R&D)经费达到34.3亿元,投入强度达到1.09%,比上年增长0.21个百分点,上升到全省第四位[3].
  
  1.2 金融工作跨越发展,金融支持实体经济能力明显提升
  
  2016年在经济下行压力加大的情况下,邯郸市委、市政府充分发挥金融支持实体经济发展的作用,全市生产总值3337.1亿元,比上年增长6.8%[4],金融工作“逆势”飘红,多项指标创历史最优,为邯郸市去产能、调结构等重点工作作出了积极贡献。银行信贷方面。2016年末全市金融机构各项存款余额4621.1亿元,比年初增加481.6亿元;金融机构各项贷款余额3129.2亿元,比年初增加325.5亿元[4].对接资本市场方面。坚持多板块、多渠道、多形式推进多层次资本市场上市,2016年全市上市和挂牌总数达到58家(不含在天交所摘牌的2家)。其中上海、深圳、香港证券交易所6家,新三板6家,天津股权交易所14家,上海股权托管交易中心E板1家,上海股权托管交易中心Q板18家,石家庄股权交易所6家,前海股权交易中心(深圳)6家,重庆股份转让中心1家,累计募集资金198亿元。金融保险业方面,截至2016年,全市共有44家保险公司,分支机构479家,保险业保费收入达到105亿元,同比增长25.2%.全年保费收入133亿元,比上年增长25.5%;全年各类保险理赔给付支出27.9亿元,增长19.1%[5],有效缓解了企业融资难题,为企业生产和工程建设提供了风险保障。
  
  1.3 科技与金融跨界结合,多项工作稳步推进
  
  近年来,邯郸市在强力推动科技和金融工作的基础上,创新举措,以金融创新服务科技创新,高位起步,科技与金融结合工作快速迈进。(1)搭建科技投融资平台。成立了邯郸市金融资本服务中心,以全面优化邯郸市金融产业布局,加快金融机构、资源、人才等要素的聚集;成立了市科技金融服务中心,开展科技与金融融合政策宣讲、业务培训,组织科技金融投贷对接活动。在河北银行邯郸分行、中国邮储银行邯郸分行分别成立了科技支行,为科技型中小企业提供科保贷、投联贷等专属金融产品,有效解决科技企业融资难问题。组建科技金融联盟。与银行、保险公司、创投公司、高新技术企业及科技小巨人企业,总共185家单位共同组建邯郸市科技金融联盟,协助会员单位获得产业基金、风险投资基金等股权投资,帮助会员单位在资本市场上直接融资。(2)引导社会资本助力。市政府以5000万元作为母基金,引导社会资本,注册成立总规模为2.5亿元科技创业投资基金,重点帮助种子期、初创期、成长期科技型中小企业解决融资难问题,目前子基金已对4家企业进行了股权投资,总投资额4950万元。开展科技型中小企业科技贷款工作,以有限的财政投入撬动倍加的银行贷款,市、县财政出资7400万元的存入合作银行作为增信保证金,银行合作不低于8倍放大,为科技型中小企业提供1年期以内、300万元以下流动资金贷款支持,贷款总规模达到6亿元以上,目前合作银行共受理科技型中小企业科技贷款申请300多家,累计放款突破3亿元。(3)推进专利权质押融资。引导企业专利技术商用化、资本化、产业化,鼓励支持企业运用专利权质押方式融资,联合银行、担保、专利评估和质押机构为企业提供专利质押贷款“一站式”服务。截止2016年底,晨光生物等15家企业累计126项发明专利或实用新型专利,分别通过专利权质押融资方式由光大银行邯郸分行、工商银行等金融机构共获得贷款6.50亿元,有力地促进了邯郸市科技型中小企业的快速发展。
  
  2、科技金融深度结合中存在的问题
  
  近年来,邯郸市在推进科技金融结合方面做了不少工作,但总体来看,科技与金融结合的步伐依然跟不上实施创新驱动发展战略的需求,科技型中小企业融资难、融资贵问题仍然较为突出,需要进行更多的实践和摸索。
  
  2.1 政府对银行和企业的服务有待进一步增强
  
  一是政府资金投入的有限性。政府资金的有限性、无偿性、公益性、行政化管理等特点决定了政府资金直接投向单个企业的局限性。政府资金过于集中地投入到成长性好的部分企业,虽然能为获得资金的企业提供最快捷、最有保障、成本最低的资金,但却难以满足大多数企业的融资需求。同时,企业获得无偿的政府资金,容易产生“惰性”,不利于激励企业快速成长[6].二是政府资金投入没有达到产生放大效应的预期。多年来,科技部门科技三项经费传统的无偿拨款形式对企业研究开发虽然发挥了积极作用,但有限的无偿补贴,无法产生更大的放大和拉动效应,难以全面满足企业创新资金需求,虽然成立了科技创业投资和科技成果转化引导基金,但对企业扶持力度有限,难以形成规模效应,财政资金支持引导基金力度有待提高。三是政府搭建的融资服务平台不健全。尽管我们建立了银企对接、项目推介等平台,但总体上,银行与企业的联系和沟通不足,信息不畅。银行对企业的基本情况、发展前景不能实事求是的掌握,企业对银行办贷程序,相关要求也缺乏了解,这就必然导致银企之间合作不紧密,导致在发放贷款时畏手畏脚,有所顾虑,一定程度上失去了平台应发挥的效用。
  
  2.2 银行支持实体经济力度还需进一步加大
  
  一是银行放贷信心不足。囿于经济下行压力加大等因素影响,银行业金融机构对加大信贷力度的信心不足,存在惧贷、惜贷现象,在把控风险的同时,自我保护意识较为强烈,部分中小企业和政策限制行业,特别由于钢铁、煤炭行业受当前环境污染治理政策影响,部分金融机构对这类企业进行贷款压减,出现融资困难。二是现行金融行业经营体制导致银行难以投入。银行机构大多通过传统信贷业务获得稳定的利息回报,因此支持对象多限于有固定资产、有市场的科技型企业,而中小微企业由于大多处于创业阶段,基础差,底子薄,规模较小,自身实力较弱,特别是缺乏土地、房产等抵押物,很难从银行获得贷款。金融机构很少有支持科技型中小企业贷款的特殊政策,处于种子期、初创期尚未产业化的科技小微企业的融资需求在银行难以获得满足。三是操作中小企业小额贷款的成本较高导致银行不愿投入。目前银行信贷业务流程对大额和小额贷款,对科技企业和传统企业没有区别,导致操作科技型中小企业小额贷款的综合成本相对较高,主要表现在银行利率上浮和企业的财务顾问费、抵押物评估费、担保费等方面。尤其是在还旧接新续贷过程中,企业需要通过高息借款还上贷款,才能继续从银行贷款,大大推高了融资成本。
  
  2.3 企业自身发展能力需进一步加强
  
  一是企业自身硬件要素不足。企业整体规模较小,企业本身由于缺乏技术、资金和人才[7],市场拓展能力有限,经营效益增长缓慢,市场风险度较高,造成企业信用评级较低,信贷条件先天不足,难以满足银行贷款最低标准。二是企业重视金融学习程度不够。企业一般重视经营管理,对金融知识学习、研究较少,只注重单一的银行贷款这种传统融资模式,对企业上市、债券融资、股权融资等了解较少。很多企业法人因缺乏金融知识,不懂资金运作,与银行打交道的技能欠缺,一遇资金紧张就束手无策,企业融资上困难重重。三是企业诚信意识不足。有的企业没有认识到企业信誉对企业长远发展的重要意义,在资金紧张的情况下,存在贷款到期不还,甚至恶意逃避银行债务,企业在银行贷款的信誉度受到严重影响。
  
  3、加快邯郸科技金融结合发展的对策
  
  3.1 深化科技金融服务供给侧改革
  
  政府要提高财政资金支持的杠杆作用,整合分散的科技专项支持资金,通过加大财政科技资金设立创投引导基金、贷款风险补偿基金和贷款贴息资金等形式,撬动更多金融资本和社会资本。金融机构要在现有的低风险盈利模式的基础上,充分运用好社会资本高风险容忍度和政府机构投入低回报要求特征,深化与股权投资和债权融资之间的结合,向科技金融上下游延伸。社会资本要发挥其在行业经营、产业整合等方面的优势,结合市场需求和高新科技发展方向,促进其与政府投入间实现联动创新。
  
  3.2 完善科技金融结合发展政策
  
  研究制定我市强化科技金融深度结合的实施意见,加强对科技金融合作的引导,明确金融支持科技的重点和科技金融合作的途径。建立风险分担、收益共享的制度设计,根据风险投资、科技信贷、科技担保、科技保险等特点,设计既能够保障科技型中小企业的融资需求,又能够分摊相关金融风险的制度方案。借鉴全国首批和第二批“促进科技和金融结合试点地区”的先进经验,选择我市科技型企业密集的地区作为试点,大力宣传科技金融政策,提高企业科技金融意识,推动科技金融工作创新。
  
  3.3 探索全链条的金融服务模式
  
  认真落实国家、省、市关于推进科技金融结合的文件精神,加快设立科技小额贷款、科技支行等科技金融机构。开展科技保险新险种研发,创新科技保险产品,加大对自主创新产品的保险支持力度,提升科技保险服务水平。积极发展互联网金融,设立或引进一批互联网金融机构、网贷机构、第三方支付机构、众筹平台等互联网金融企业,支持发展大数据存储备份、云计算共享服务等配套机构。紧紧抓住京津冀协同发展的机遇,积极推动京津冀资本市场一体化,大力推动在股权交易、私募基金股权投资、民间基金投资等领域的发展。
  
  3.4 发展科技金融新业态
  
  要积极引导各类金融机构开发为中小企业服务的贷款品种,扩大对高新技术活动的信贷投入,鼓励银行针对处于不同发展阶段的中小企业提供不同的个性化融资产品。建立科技贷款增长奖励机制,引导银行、保险等金融机构,设立科技支行、发展科技保险、扩大知识产权质押融资,支持具有产业背景的大型企业开展面向科技企业的融资租赁业务,鼓励有条件的科技企业设立融资租赁公司直接开展融资租赁业务。
  
  4、结语
  
  总之,科技与金融作为生产力中两个最活跃的因素,其相互结合、互利互动有助于加快转变经济发展方式,开创科技发展的新局面[8].完善金融市场体系、深化科技体制改革的关键就是打通科技与金融结合的通道,实现科技资源和金融资源有效对接,让机构、人才、装备、资金、项目都充分活跃起来,形成推进科技创新发展的强大合力。只有不断创新金融服务,最大限度地挖掘金融改革潜力,就一定能有效缓解科技型中小企业“融资难”问题。

  参考文献:

  [1] 王媛.泰州科技金融发展的问题与对策研究[J].时代金融, 2016(1).
  [2] 中华人民共和国科学技术部网站.十三五国家科技创新规[EB/OL].
  [3] 河北省统计局网站.2015年河北省科技经费投入统计公报[EB/ OL].
  [4] 邯郸市政府.邯郸市2017年政府工作报告[R].
  [5] 邯郸市统计局.2016年邯郸市国民经济和社会发展统计公报[R].
  [6] 廊坊科技信息网.廊坊市科技金融发展情况和对策建议[EB/OL].
  [7] 李心丹,束兰根.科技金融--理论与实践[M].南京:南京大学出版社,2013.
  [8] 范拓源,尤建新.战略性新兴产业发展规划与管理[M].北京:化学工业出版社,2011.

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